La llegada de Bizum y sistemas de transferencias inmediatas a través del móvil han ayudado, y de qué manera, a los sistemas bancarios, pero de cuando en cuando aparecen errores en el sistema bancario que obligan a reevaluarlo todo. De hecho, hace pocos días nos hemos enterado de cómo un cliente de la todo poderosa Citigroup se convirtió en la persona más afortunada y desdichada del planeta, todo el mismo día en un lapso de tiempo de 90 minutos.
Un desliz colosal. Citigroup, una de las mayores entidades financieras del mundo, cometió un error monumental en abril de 2024 al acreditar por equivocación 81 billones de dólares en la cuenta de un cliente en lugar de los 280 dólares que correspondían. El fallo, detectado 90 minutos después, pasó desapercibido por dos empleados antes de que un tercero lo identificara, según documentos internos obtenidos por el Financial Times.
Aunque el dinero nunca salió realmente del banco, el incidente expuso las graves debilidades en los controles operativos de Citigroup, ya que la cantidad errónea era 1.5 veces el valor total del S&P 500 y superaba 500 veces la capitalización de mercado del propio Citigroup, que ronda los 150.000 millones de dólares. Mientras, la empresa ha tratado de minimizar el impacto de la situación, asegurando que sus controles de detección y prevención evitaron que la transacción fuera ejecutada. Sin embargo, la demora en corregir el error reaviva las preocupaciones sobre la seguridad y eficiencia de sus sistemas operativos.
Un error “cercano”. Según esos informes internos, Citigroup ha tenido 10 incidentes similares de más de 1.000 millones de dólares en 2024, aunque eso sí, logró recuperar los fondos en todos los casos. Sin embargo, este último episodio refuerza la idea de que los errores operativos siguen siendo una bomba de tiempo en la industria bancaria. Según Anna Kooi, experta en servicios financieros de Wipfli, el fallo es una señal de advertencia crítica: “Si un banco puede ‘perder’ 81 billones de dólares, ¿qué dice eso sobre su capacidad para proteger el salario promedio de un consumidor? Este error no es solo un fallo técnico, es un recordatorio de que el riesgo operativo sigue latente en la banca”.
Las implicaciones son aún más preocupantes si se considera que dos empleados aprobaron la transacción sin detectar el error. Esto sugiere fallos en la capacitación, deficiencias en los controles de alerta o incluso como comentaba el FT, una "cultura de complacencia" en los procesos de revisión.
En la mira de los reguladores. Citigroup ha estado bajo la lupa de los reguladores durante años debido a problemas de gestión de riesgos. Quizás por ello, el último error socava aún más su credibilidad y pone en duda si realmente ha corregido sus deficiencias operativas. Incidentes como el 2020, con una transferencia errónea de 900 millones de dólares a prestamistas de Revlon, cuando el pago previsto era de 7.8 millones de dólares, lo que desató una batalla legal de dos años y una multa de 400 millones de dólares. Y sin irnos tan lejos, el año pasado hubo una multa de 136 millones de dólares por fallos en la gestión de datos.
A pesar de estos antecedentes, Mark Mason, CFO de Citigroup, afirmó en enero que el banco estaba reforzando sus sistemas de cumplimiento, invirtiendo en datos, tecnología y precisión en los informes regulatorios. Este nuevo escándalo pone en duda la efectividad de esas mejoras.
Qué significa una error así para la banca. Para Andrew Latham, experto en planificación financiera, incidentes de esta magnitud son sumamente raros, pero recalcan que ni siquiera los sistemas más sofisticados son infalibles. La banca global procesa millones de transacciones al día, y aunque la mayoría se ejecuta sin problemas, errores como este demuestran que los riesgos operativos siguen siendo una amenaza latente.
Qué duda cabe, en un sector donde la confianza del cliente y la estabilidad financiera son esenciales, estos fallos pueden erosionar la credibilidad de una institución y provocar repercusiones regulatorias severas.
Una advertencia para la industria. Si se quiere tambien, el error de 81 billones de dólares de Citigroup es más que una simple anécdota: es una prueba de que los riesgos operativos en la banca siguen sin estar completamente controlados.
A medida que la tecnología y la digitalización siguen transformando el sector bancario, la eficiencia operativa y la seguridad en los procesos financieros deberían ser poco menos que una prioridad absoluta. De lo contrario, incidentes como el expuesto seguirán demostrando que, en la industria financiera, incluso un pequeño descuido puede convertirse en una catástrofe.
Imagen | Pixabay
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