Es casi una obviedad hablar del fin del “efectivo” frente a los pagos a través de una pantalla, pero en el caso de Suecia siempre ha sido más especial. Con solo el 10% de las transacciones realizadas en efectivo y la popularización de aplicaciones móviles como Swish, más del 80% de su gente ha adoptado los pagos digitales como norma hasta el punto de llevar la vitola de ser la primera sociedad sin “cash” en breve. Ahora el gobierno se ha dado cuenta de los peligros que eso conlleva.
El problema de la dependencia digital. El modelo, basado en la eficiencia y la comodidad, parecía el camino lógico hacia una sociedad moderna y altamente digitalizada. Sin embargo, la crisis geopolítica en Europa, el temor a ataques híbridos rusos y la incertidumbre económica han expuesto una vulnerabilidad clave: la dependencia absoluta de los pagos electrónicos deja al país expuesto a fallos en la infraestructura digital, ciberataques y apagones.
La amenaza es lo suficientemente grave como para que el Ministerio de Defensa sueco haya empezado a recomendar a los ciudadanos volver a usar efectivo y mantener al menos una semana de reservas en distintos billetes como medida de defensa civil.
El giro al efectivo. El Banco Central de Suecia ha señalado que la eliminación del dinero en efectivo ha incrementado la exclusión financiera y debilitado la capacidad del país para responder ante crisis. En su último informe, insta a que se tomen medidas para reforzar la preparación y garantizar que todos puedan pagar incluso en situaciones de emergencia.
Por su parte, el gobierno sueco, en un intento de corregir el rumbo, ha propuesto una ley que obligue a ciertos establecimientos públicos y privados a aceptar efectivo. Esta medida, que habría sido impensable hace unos años, responde a la creciente preocupación por la seguridad de los pagos digitales. Es más, Noruega, que también ha avanzado en la eliminación del dinero físico, ha implementado medidas similares. Allí el gobierno aprobó una ley que sanciona a los comercios que rechacen pagos en efectivo y ha recomendado a la población guardar algo en caso de una crisis digital.
Las “burbujas de efectivo”. Para el gobierno sueco hay otro problema. Las personas sin acceso a cuentas bancarias, tarjetas de crédito o móviles, como ancianos, migrantes, personas sin hogar y aquellos con problemas de salud mental o pobreza extrema, dependen exclusivamente del dinero en efectivo. Esta dependencia los confina a una especie de “burbujas de efectivo”, restringiendo su acceso a bienes y servicios esenciales.
De hecho, hace poco se hizo viral el caso de una abuela que ahorró para comprar un regalo a su nieto solo para ser rechazada en la caja, lo que ilustraba la humillación y la impotencia que sienten los excluidos de esta economía digital.
La banca y el control digital. Es otra de las patas a tratar. El rechazo del dinero en efectivo no es solo una cuestión económica, sino también emocional y social. Contaban en The Conversation que la digitalización ha generado un sentimiento de soledad y pérdida de comunidad, con interacciones cada vez más impersonalizadas.
Así las cosas, lo que una vez se vio como un avance inevitable hacia un mundo sin efectivo, ahora se reconsidera como un riesgo estratégico. Suecia y Noruega, los países más avanzados en la digitalización de pagos, han tenido que retroceder para garantizar la resiliencia de su economía ante posibles crisis.
El caso sueco, además, demuestra que, si bien la digitalización de los pagos ofrece eficiencia y comodidad, depender completamente de ella puede poner en riesgo la estabilidad de un país en momentos de crisis. Irónicamente, las naciones más cercanas a erradicar el dinero en efectivo ahora están promoviendo su uso como medida de seguridad nacional.
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